Ablauf & Risikovoranfrage
Anonyme Risikovoranfrage für Notfallsanitäter: erst fragen, dann beantragen
Rücken, Knie, Psyche? Damit ist eine BU nicht automatisch vom Tisch. Bevor du irgendwo einen Antrag stellst, frage ich deine Gesundheitsangaben ohne deinen Namen bei mehreren Versicherern an. So weißt du vorher, wer dich zu welchen Bedingungen versichert.
Ich bin Nikki Pahl, seit 2011 im Rettungsdienst, heute Notfallsanitäter und Versicherungsmakler. Hier liest du, was „anonym“ bei der Risikovoranfrage heißt, warum du damit vor dem Antrag anfängst und wie es Schritt für Schritt abläuft. Für Notfallsanitäter (NotSan), Rettungssanitäter (RS) und Azubis.
- Erstberatung: 30 Minuten per Video
- Ohne deinen Namen an mehrere Versicherer
- Kein Antrag, bevor du die Antworten kennst
Was anonym heißt
Anonym heißt: ohne deinen Namen und ohne Antrag
Bei der anonymen Risikovoranfrage bekommen die Versicherer deine Gesundheitsangaben ohne deinen Namen. Und es wird noch kein Antrag gestellt.
Ein Rückenbefund, ein operiertes Knie, eine Psychotherapie: Damit ist eine BU nicht automatisch vom Tisch. Entscheidend ist die Reihenfolge: erst die anonyme Risikovoranfrage, dann der Antrag. Das empfiehlt auch die Verbraucherzentrale.[1]
Ich schicke deine Angaben an mehrere Versicherer. So weißt du vorher, wer dich zu welchen Bedingungen versichert. Die Antwort eines Versicherers kann so aussehen:
- Normale Bedingungen. Kein Zuschlag, kein Ausschluss.
- Risikozuschlag. Du zahlst einen höheren Beitrag.
- Leistungsausschluss. Eine bestimmte Erkrankung ist nicht versichert. Dafür zahlt die BU dann nicht.
- Ablehnung. Der Versicherer nimmt dich nicht.
Du siehst alle Antworten und entscheidest. Erst dann stellen wir gezielt einen Antrag.
Quelle: Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz, Die Berufsunfähigkeitsversicherung – Fragen und Antworten (Stand Januar 2020)
Warum zuerst anonym
Die HIS-Datei: Warum ein direkter Antrag einen Vermerk hinterlassen kann
Das Hinweis- und Informationssystem der Versicherer (HIS) ist eine gemeinsame Datei der Branche. Sieht ein Versicherer bei deinem Antrag ein erhöhtes Risiko, kann er das dort vermerken, ohne Krankheit oder Beruf zu nennen. Andere Versicherer können den Vermerk bei deinem nächsten Antrag sehen.
Erst anonym fragen
Deine Gesundheitsangaben gehen ohne deinen Namen an mehrere Versicherer. Einen Antrag gibt es noch nicht. Du vergleichst die Antworten und entscheidest dann, wo wir gezielt einen Antrag stellen. So verbaust du dir nichts durch Probeanträge.
Direkt beantragen
Ein Antrag läuft mit deinem Namen. Sieht der Versicherer ein erhöhtes Risiko, kann er das im HIS vermerken. Andere Versicherer können den Vermerk bei deinem nächsten Antrag sehen.
Gelöscht wird ein Vermerk in der Regel nach vier Kalenderjahren.[2] Ein Vermerk allein führt nicht zur Ablehnung. Gerade bei Rücken, Knie oder Psyche lohnt trotzdem der Weg über die anonyme Risikovoranfrage.
Quelle: GDV, Das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherer – HIS (Stand Oktober 2025)
So läuft es
In vier Schritten zur anonymen Risikovoranfrage
Nach jedem Schritt entscheidest du, ob es weitergeht. Du gehst keine Verpflichtung ein, bis du einen Antrag unterschreibst.
1
Termin ausmachen
Du schickst mir deine Kontaktdaten oder buchst direkt einen Termin. Wir machen ein Erstgespräch per Video aus. Sobald der Termin steht, schicke ich dir den Link zum Gesundheitsfragebogen.
2
Fragebogen online ausfüllen
Du füllst den Fragebogen auf der Plattform werversichert.es aus, so vollständig wie für einen echten Antrag: Diagnose, Zeitraum, Behandlung, Krankschreibungen, heutiger Stand. Arztberichte und eine Auskunft deiner Krankenkasse helfen beim Erinnern. Lass nichts weg: Ob etwas wichtig ist, bewertet der Versicherer, nicht du. Deine Angaben bleiben auf der Plattform gespeichert und gehen nicht per E-Mail hin und her.
Spätestens 3 Werktage vor dem Gespräch
3
Erstgespräch per Video
Wir gehen deine Angaben gemeinsam durch und klären offene Punkte. Je nach deinen Angaben bekommst du schon im Gespräch eine verbindliche Aussage eines Versicherers. Oder ich schicke deine Angaben danach ohne deinen Namen an mehrere Versicherer. Ein Antrag wird in beiden Fällen noch nicht gestellt.
30 Minuten · kostenlos
4
Ergebnis besprechen, auf Wunsch beantragen
Normale Bedingungen, Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder Ablehnung: Du siehst alles vorher und bekommst meine klare Empfehlung mit Begründung. Du entscheidest. Auf Wunsch stellen wir dann gezielt einen Antrag.
Gesundheitsangaben nie über diese Website
Das Formular auf dieser Seite fragt nur nach Name, E-Mail, Handynummer und Berufsbezeichnung. Deine Gesundheitsangaben gehören nicht hierher. Dafür gibt es den Fragebogen auf der spezialisierten Plattform werversichert.es. Den Link schicke ich dir, sobald wir das Erstgespräch ausgemacht haben.
Häufiger Fehler: Lücken in den Gesundheitsfragen
Beantworte die Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich. Das ist deine Anzeigepflicht: Du gibst alles an, wonach der Versicherer fragt. Fehlen Angaben, kann der Versicherer zurücktreten, kündigen, den Vertrag nachträglich ändern oder im Leistungsfall nicht zahlen, bei Vorsatz oder Arglist noch bis zu zehn Jahre nach Abschluss.[3] 10 % der BU-Ablehnungen 2023 gingen darauf zurück.[4]
Die Erstberatung per Video ist für dich kostenlos und unverbindlich. Kommt es zum Vertrag, werde ich vom Versicherer vergütet. Die Vergütung ist im Beitrag enthalten.[5]
Quellen: Anzeigepflicht: §§ 19, 21 VVG · Ablehnungsgründe 2023: GDV, „7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung“, Stand 08/2025 · Vergütung: § 15 VersVermV · UWG Anhang Nr. 20
Risikovoranfrage starten
Starte deine anonyme Risikovoranfrage
Schick mir deine Kontaktdaten und deine Berufsbezeichnung. Gesundheitsangaben brauche ich hier noch nicht.
Die Berufsbezeichnung frage ich gleich mit ab. Versicherer stufen jeden Beruf nach seinem Risiko ein und davon hängt dein Beitrag ab. Ob NotSan, RS oder Azubi: Wie du deinen Dienst beschreibst, zählt.
So geht es nach dem Absenden weiter
- Du bekommst zuerst eine E-Mail mit Bestätigungslink. Erst nach deinem Klick ist deine Anfrage bestätigt.
- Ich melde mich bei dir und wir machen das Erstgespräch aus: 30 Minuten per Video.
- Vor dem Gespräch bekommst du den Link zum Gesundheitsfragebogen. Füll ihn spätestens drei Werktage vorher online aus.
Lieber direkt einen Termin aussuchen? Im Kalender geht das frühestens in sieben Tagen. Zum Kalender
Deine Angaben werden für deine Anfrage über Brevo verarbeitet. Mehr dazu in der Datenschutzerklärung.
Häufige Fragen
Was Kollegen vor der Risikovoranfrage fragen
Ist die anonyme Risikovoranfrage wirklich anonym, wenn du nach meinem Namen fragst?
Anonym heißt hier: Die Versicherer bekommen deine Gesundheitsangaben ohne deinen Namen und es wird noch kein Antrag gestellt. Name, E-Mail, Handynummer und Berufsbezeichnung aus dem Formular auf dieser Seite brauche ich, damit ich mich bei dir melden kann. Einen Vermerk im HIS kann ein Versicherer setzen, wenn er bei einem Antrag ein erhöhtes Risiko sieht. Den Antrag stellen wir erst, wenn du die Antworten kennst und dich entschieden hast.
Bekomme ich nach einer Psychotherapie oder Depression noch eine BU oder wird die Psyche komplett ausgeschlossen?
Eine BU ist möglich, aber nicht bei jedem Versicherer und nicht immer zu normalen Bedingungen. Infrage kommen ein normaler Vertrag, ein Risikozuschlag, ein Ausschluss bestimmter Erkrankungen oder eine Ablehnung. Was davon kommt, hängt vom Einzelfall ab. Deshalb gehört eine Therapie in die anonyme Risikovoranfrage, bevor du irgendwo einen Antrag stellst. Bietet ein Versicherer einen Ausschluss an, siehst du das in seiner Antwort und entscheidest dann.
Lohnt sich eine BU mit Ausschluss oder bleibt mir nur eine Unfallversicherung?
Ein Leistungsausschluss heißt: Für eine bestimmte Erkrankung zahlt die BU nicht. Für andere Ursachen bleibt der Schutz, egal ob Unfall oder Krankheit. Eine Unfallversicherung zahlt nur nach einem Unfall und nur 8 % der BU-Fälle gingen 2024 auf Unfälle zurück.[4] Ehrlich gesagt leistet keine Alternative dasselbe wie die BU. Lass deshalb erst anonym prüfen, ob und zu welchen Bedingungen eine BU für dich geht. Mit den Antworten bekommst du meine klare Empfehlung mit Begründung. Du entscheidest.
Alles zur BU im Rettungsdienst
Quelle 8 %: GDV, „7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung“ (Daten 2024, Stand August 2025)
Quellen
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung – Fragen und Antworten · Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz, Stand 01/2020
- Das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherer – HIS · GDV, Stand 10/2025
- Versicherungsvertragsgesetz: § 19 VVG · § 21 VVG (Anzeigepflicht und Rechte des Versicherers)
- 7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung · GDV, Stand 08/2025 (Ablehnungsgründe 2023, Ursachen 2024)
- Vergütung: § 15 VersVermV · UWG Anhang Nr. 20
Diese Seite gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine Rechtsberatung. Was für dich gilt, regeln dein Tarif und deine Versicherungsbedingungen.
Dein nächster Schritt
Erst reden, dann anonym fragen
30 Minuten per Video, von Kollege zu Kollege. Vorher füllst du den Gesundheitsfragebogen online aus. Im Gespräch gehen wir deine Angaben gemeinsam durch. Such dir einen Termin aus, der in deinen Dienstplan passt!
- 30 Minuten per Video, vom Handy oder Laptop
- Kostenlos und unverbindlich
- Termin selbst wählen, frühestens in 7 Tagen
kontakt@rettungsdienst-versicherung.de
Kommt es zum Vertrag, werde ich vom Versicherer vergütet. Die Vergütung ist im Beitrag enthalten.