Unfall­versicherung für Notfall­sanitäter und Rettungs­sanitäter. Auch zuhause und in der Freizeit.

Je früher du eine Unfallversicherung abschließt, desto früher bist du geschützt. Außerdem ist der Beitrag günstiger, je jünger du bist.

Neben dir selbst kannst du deine Ehefrau oder deinen Ehemann mitversichern, deine Lebensgefährtin oder deinen Lebensgefährten (wenn ihr zusammenwohnt) sowie eure Kinder.

Der Versicherungsschutz kann in der Regel am nächsten Tag beginnen. Für einzelne Teile, zum Beispiel Infektionen, gibt es je nach Versicherer Wartezeiten.

Weltweit.

Der Beruf ist eines der maßgeblichen Kriterien, nach denen der Versicherer dein Unfallrisiko einschätzt. Je geringer das Risiko, desto geringer der Beitrag. Ein Bürokaufmann zahlt also weniger als ein Notfallsanitäter im Fahrdienst. Steht in deinem Vertrag „Bürokaufmann“ und du wirst bei der Anfahrt mit Sonderrechten schwer verletzt, kann der Versicherer die Leistung kürzen oder verweigern. Deine Unfallversicherung muss deine tatsächliche Tätigkeit widerspiegeln. Die Notfallsanitäterin, die inzwischen nur noch in der Leitstelle arbeitet, spart Beitrag; der Notfallsanitäter, der neu auf den Rettungshubschrauber kommt, zahlt künftig mehr. Mehr dazu im Beitrag Unfallversicherung: Was du unbedingt beachten solltest.

Neben dem Beruf sind die Gesundheitsfragen für den Versicherer wichtig, um dein Risiko richtig einzuschätzen. Eine unwahre oder unvollständige Antwort kann bedeuten, dass du bei einem Unfall deutlich weniger oder gar keine Leistung bekommst. Oft ist es für den Unfallversicherer kein Problem, wenn du nicht komplett gesund bist. Es gibt auch leistungsstarke Tarife mit eingeschränkter oder ohne Gesundheitsprüfung. Welcher Versicherer und Tarif zu deiner Situation passt, kläre ich mit dir in der BU-Beratung.

Durch Inflation und steigenden Lebensstandard ist mit zunehmendem Alter eine höhere Leistung sinnvoll. Darum bieten viele Versicherer eine Dynamik an, durch die Beiträge und Leistungen jedes Jahr um zum Beispiel 3 % steigen. Eine Dynamik verpflichtet dich zu nichts: Die meisten Versicherer erlauben, ein oder zwei Jahre hintereinander zu widersprechen und sie im Jahr darauf wieder anzunehmen. Nach zwei oder drei Widersprüchen fällt sie je nach Versicherer weg, die Leistungen bleiben dann konstant; ein späterer Wiedereinschluss ist in der Regel möglich.

Eine Gliedertaxe liegt jeder Unfallversicherung zugrunde. Sie ist von Versicherer zu Versicherer und von Tarif zu Tarif unterschiedlich. Sie besagt, welcher Invaliditätsgrad dem Verlust eines Körperteils oder seiner Funktion entspricht, in Prozent. In einer sehr guten Gliedertaxe A zählt ein Fuß 70 %, in einer mittelmäßigen Gliedertaxe B nur 40 %. Bei einer Invaliditätssumme von 100.000 €, 500 % Progression und einer Unfallrente von 1.500 € pro Monat zahlt Versicherer A beim Verlust eines Fußes 260.000 € und die lebenslange Rente, Versicherer B lediglich 70.000 € und keine Rente.

Eine Unfallrente ist vor allem dann sinnvoll, wenn du deine Arbeitskraft gar nicht oder nur in geringer Höhe (zum Beispiel 750 oder 1.000 €) abgesichert hast. Sie wird gezahlt, wenn du nach den Bedingungen deines Vertrags einen Invaliditätsgrad von mindestens 50 % hast; diese Schwelle ist in den meisten Tarifen üblich.⁠^[3] Anders als die Arbeitskraftabsicherung endet die Unfallrente nicht mit einem Endalter, sondern läuft lebenslang.

Mit Invaliditätsleistung und Unfallrente sicherst du dich vor den finanziellen Folgen eines schweren Unfalls ab. Danach geht es um die bestmögliche Genesung. Deshalb sollte deine Unfallversicherung auch Kosten wie kosmetische Operationen, Zahnersatz und Zahnbehandlung erstatten, die die gesetzliche Krankenversicherung in aller Regel nicht übernimmt. Gute Tarife erstatten dafür mindestens 10.000 €, ebenso für Such-, Rettungs- und Bergungskosten;⁠^[3] manche Tarife deutlich mehr.

Infektionen sind für Rettungsfachpersonal ein wichtiges Thema. Nicht immer sind sie in Unfallversicherungen versichert und auch in guten Verträgen gibt es Lücken. Achte darauf, dass sie so umfangreich wie möglich enthalten sind: eine erweiterte Infektionsklausel, Infektionen durch Tierbisse oder Insektenstiche sowie Infektionen von Wunden. Manche Versicherer bieten eine spezielle Infektionsklausel für Heilberufe an, die für Rettungsdienstler sinnvoll ist.

Vor allem Vergiftungen durch Gase, Dämpfe und andere schädliche Stoffe, weil sie verhältnismäßig häufig vorkommen. Der Unfallbegriff sollte sich außerdem auf Ertrinken und Ersticken, auf Explosions- und Druckwellen sowie auf mechanische, chemische und elektrische Einwirkungen erstrecken. Gute Unfallversicherungen decken auch Schäden durch Ohnmachts- oder Schwindelanfälle ab und das Einschlafen infolge Übermüdung, nach dem Nachtdienst kein theoretisches Risiko.

Bei guten Tarifen ja. Achte darauf, dass es sich nicht um eine Aufzählung bestimmter Schutzimpfungen handelt, sondern um eine offene Klausel, die auch neue Impfstoffe einschließt. Wichtig: Die Unfallversicherung muss zum Zeitpunkt der Impfung bereits bestanden haben.

Sehr gut. Dann kannst du überlegen, ob du ergänzend eine Unfallversicherung abschließen möchtest. Je nach vereinbarter Monatsrente, Beitrag und Endalter kann das sinnvoll sein. Die Unfallversicherung vermittle ich Kolleginnen und Kollegen, deren BU ich betreue.

Dann prüfe zuerst, ob du deine Arbeitskraft umfassend absichern kannst. Die BU geht deutlich weiter als eine Unfallversicherung, weil sie auch bei Krankheiten leistet und nicht nur bei Unfällen.

Die BG leistet für Arbeits- und Wegeunfälle sowie für Berufskrankheiten: medizinische Behandlung, Verletztengeld, Renten und Zahlungen an Hinterbliebene. Der Schutz ist in Deutschland besser als in den meisten anderen Ländern, hat aber Lücken und die Versorgung nach einem Unfall ist oft niedrig. 2025 gab es laut DGUV 689.922 meldepflichtige Arbeitsunfälle und 170.306 Wegeunfälle, daraus entstanden 12.645 neue Renten, also bei knapp 1,5 % der Unfälle.⁠^[4] Eine Rente gibt es erst ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von 20 %; die Vollrente beträgt zwei Drittel des Jahresarbeitsverdienstes (§ 56 SGB VII).⁠^[5] Im Durchschnitt zahlte die gesetzliche Unfallversicherung 2024 je Rente an Versicherte 7.892 € im Jahr, rund 660 € im Monat.⁠^[6]